Quỹ đầu tư là gì? Những năm gần đây, Quỹ mở là một hình thức đầu tư được phát triển, phù hợp với cả NĐT lâu năm và NĐT F0. Các NĐT có thể dễ dàng bắt đầu đầu tư từ nguồn vốn thấp đến cao, tùy theo nhu cầu và mục tiêu tài chính mà có thể lựa chọn các loại quỹ khác nhau trên thị trường. Trên thị trường hiện nay có hơn hàng chục loại quỹ đầu tư, vậy NĐT nên đưa ra lựa chọn như thế nào để có thể giảm thiểu rủi ro đầu tư? Dưới đây bảng danh sách một số Quỹ ĐT uy tín có mặt tại thị trường chứng khoán Việt Nam. Để bắt đầu bước vào danh sách các Quỹ ĐT uy tín tại Việt Nam 2020 – 2021, các NĐT F0 chưa có kinh nghiệm nên hiểu về khái niệm về Quỹ ĐT.
Khái niệm Quỹ đầu tư là gì?
Các NĐT có thể hiểu đơn giản rằng, Quỹ ĐT là hình thức đầu tư cùng những người khác, thay vì đầu tư một mình vào dự án nào đó thì mọi người sẽ cùng nhiều người khác góp vốn vào một nơi và cùng chia lợi nhuận hay lãi suất. Các công ty Quản quỹ ĐT đứng ra kêu gọi đó sẽ cấp cho mọi người một chứng chỉ ký quỹ, nó như là giấy chứng nhận hay chứng minh bạn có đầu tư tiền vào quỹ. Nói theo chuyên môn thì Quỹ ĐT là hình thức huy động vốn hay gọi vốn đầu tư từ nhiều nguồn khác nhau. Đóng vai trờ là trung gian kết nối nhà đầu tư với công ty phát hành chứng chỉ quỹ của họ, đồng thời làm chức năng thẩm định, quản lý và đưa ra các dự đoán tiềm năng hay rủi ro của 1 chứng chỉ quỹ nào đó. Trên thị trường hiện nay có rất nhiều hình thức đầu tư Quỹ đầu tư như:
- Quỹ cổ phiếu
- Quỹ trái phiếu
- Quỹ Tiền tệ
- Quỹ Bất động sản ...
Các quỹ này sẽ giúp NĐT phân bổ vốn một cách chuyên nghiệp, vì họ sở hữu đội ngũ chuyên gia về tài chính về đầu tư hỗ trợ cho nhà đầu tư thông tin về dư án đầu tư về các thông tin nhằm bảo vệ nhà đầu tư, thuyết phục nhà đầu tư…
Hình thức quỹ đầu tư
Có rất nhiều cách để phân chia hình thức quỹ, vậy nên có rất nhiều cách gọi khác nhau NĐT cần phân biệt kỹ.
Hình thức quỹ dựa vào cấu trúc vận động vốn:
Quỹ mở
Đây là hình thức đầu tư đại chúng, được quản lý bởi một công ty quản lý quỹ. Số tiền của mọi người đầu tư đó được các chuyên gia giàu kinh nghiệm mang đi đầu tư chứng khoán để thu lợi nhuận, sau đó về trả lại lợi nhuận cho nhà đầu tư. Bên cạnh đó công ty quản lý sẽ cung cấp cho mọi người chứng chỉ ký quỹ, mọi người có thể bán lại bất kỳ lúc nào cho công ty đó.
Quỹ đóng
Đây là hình thức chỉ phát hành 1 lần duy nhất và công ty phát hành sẽ không mua lại chứng chỉ quỹ đã bán. Các chứng chỉ đã bán sau khi kết thúc thời gian huy động vốn sẽ được đưa lên sàn chứng khoán giao dịch.
Hình thức quỹ ĐT căn cứ vào nguồn vốn huy động:
Quỹ ĐT tập thể
Đây là hình thức quỹ huy động vốn rộng ra đại chúng, cung cấp cho các nhà đầu tư nhỏ phương tiện đầu tư đảm bảo đa dạng hóa đầu tư, giảm thiểu rủi ro và chi phí đầu tư thấp
Quỹ ĐT tư nhân
Đây là hình thức huy động vốn riêng lẻ cho một nhóm nhỏ nhà đầu tư, có thể chỉ định đối tượng trước đó hoặc không. Tính thanh khoản của thấp, số vốn đầu tư lớn hơn rất nhiều sp với Quỹ ĐT tập thể.
Hình thức quỹ ĐT căn cứ vào cơ cấu tổ chức và hoạt động:
Được chia làm 2 loại:
Công ty quản lý quỹ hoạt động như một nhà tư vấn đầu tư, chịu trách nhiệm tiến hành phân tích đầu tư, quản lý danh mục đầu tư và thực hiện các công việc.
Quỹ này sẽ nhận ủy thác từ cá nhân hay pháp nhân nào đó để tiến hành huy động vốn.
3 loại quỹ đầu tư phổ biến ở Việt Nam
Quỹ đầu tư và phát triển
Đây là loại quỹ phục vụ cho mục đích xây dựng và phát triển một địa phương, một công ty doanh nghiệp nào đó. Có thể kể đến như:
- Quỹ ĐT phát triển Đà Nẵng
- Quỹ ĐT phát triển Cần Thơ
Đối với loại quỹ này, các cơ quan, địa phương sẽ lập ra một quỹ để phục vụ riêng cho các dự án và hoạt động đầu tư nào đó, huy động vốn vào dự án đó. Với quỹ và phát triển địa phương thì đó là một tổ chức tài chính Nhà nước của địa phương; thực hiện chức năng đầu tư tài chính và đầu tư phát triển.
Quỹ đầu tư chứng khoán
Đây là quỹ được hình thành do sự góp vốn của các nhà đầu tư với mục đích thu lợi nhuận từ việc đầu tư chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác, kể cả bất động sản… Nếu ai có nhu cầu đầu tư vào mảng chứng khoán nhưng không có kinh nghiệm thì nên chọn đầu tư vào quỹ này, bởi quỹ sẽ mang tiền của bạn đi để đầu tư chứng khoán, sau đó có lợi nhuận sẽ chia lại cho nhà đầu tư.
Quỹ đầu tư mạo hiểm – Venture Capital
Đây là hình thức đầu tư rót tiền vốn vào các dự án có độ rủi ro cao, mạo hiểm như đầu tư vào một công ty mới thành lập, cổ phiếu chưa niêm yết trên thị trường chứng khoán, nhưng lại có tốc độ phát triển nhanh và đặc biệt là thường ứng dụng công nghệ mới. Rủi ro cao sẽ tương đương với lợi nhuận nhiều, vậy nên nếu mọi người có nhu cầu đầu tư vào các hoạt động mạo hiểm cần kiên trì trong thời gian dài.
Bảng danh sách các quỹ ĐT
Dưới đây là list danh sách các Quỹ ĐT hiện có mặt tại Việt Nam được các NĐT trong ngành đánh giá tốt.
- Quỹ ĐT Việt Nam
- Quỹ Tổng Công ty Đầu tư và Kinh doanh vốn Nhà nước
- Quỹ Saigon Asset Management
- Quỹ VinaCapital
- Quỹ VinaCapital Vietnam Infrastructure Ltd
- Quỹ VinaCapital Vietnam Opportunity Fund
- Quỹ Dragon Capital
- Quỹ Dragon Capital Vietnam Growth Fund Ltd
- Quỹ Dragon Capital Vietnam Enterprise Investment Ltd
- Quỹ Asean Smallcap Fund
- Quỹ DWS Vietnam Fund
- Quỹ FTSE Vietnam ETF
- Quỹ Red River Holding
- Quỹ GIC/Government of Singapore
- Quỹ Halley Sicav – Halley Asian Prosperity
- Quỹ IDG Ventures Vietnam
- Quỹ Công ty TNHH Đầu tư NDH
- Quỹ International Finance Corporation (World Bank)
- Quỹ Jaccar
- Quỹ JPMorgan Vietnam Opportunities Fund
- Quỹ LionGlobal Vietnam Fund
- Quỹ Mekong Capital
- Quỹ BankInvest/PENM Partners
- Quỹ PXP Vietnam Emerging Equity Fund
- Quỹ Mutual Fund Elite
- Quỹ Mekong Angel Investors Network led by Lotus
- Quỹ TAEL Partners
- Quỹ Temasek Holdings
- Quỹ Franklin Templeton Investments
- Quỹ VI (Vietnam Invesments) Group
- Quỹ IMJ Investment Partners
- Quỹ Vietnam Holding Limited
- Quỹ Market Vectors Vietnam ETF
- Quỹ Vinasa Angels Network
- Quỹ Vietnam Oman Investment
- Quỹ Hanoi Young Business Association
- Quỹ Wasatch Frontier Emerging Small Countries Fund
- Quỹ Vietnam Angel Network
- Quỹ VIC Impact
- Quỹ IDG Ventures Vietnam
- Quỹ Vietnam Equity Holding
- Quỹ Angel 4 Us
- Quỹ iAngel by Capella vietnam
- Quỹ ONECAPITALWAY
- Quỹ 500 Startups Vietnam
- Quỹ Vietnam Property Holding
- Quỹ CyberAgent Ventures
- …vv
Một số công ty quản lý quỹ nổi bật tại thị trường Việt Nam
1. Thông tin về Công ty quản lý quỹ Vietcombank
Cho đến nay Vietcombank hiện đang có 2 loại quỹ đó là quỹ chứng khoán và quỹ mở mọi ngươời có thể linh hoạt theo nhu cầu của mình đầu tư của mình. Công ty quản lý quỹ VCBF hay còn gọi là Công ty Liên Doanh Quản Lý Quỹ ĐT Chứng Khoán Vietcombank (VCBF) sự hợp tác giữa Công ty liên doanh giữa Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) Tập đoàn đầu tư đa quốc gia Franklin Templeton Investments (FTI). Quỹ của Vietcombank đã thực hiện nhiều dự án lớn của ngân hàng và cho các doanh nghiệp.
Quỹ ĐT được nhiều tổ chức trong và ngoài nước đánh giá cao như:
- Công Ty Quản Lý Quỹ ĐT Tốt Nhất tại Việt Nam năm 2017 (Tạp chí International Finance)
- Công Ty Quản Lý Quỹ ĐT Tốt Nhất tại Việt Nam năm 2018 (Tạp chí Global Business Outlook và Tạp chí Global Brands)
- Công Ty Quản Lý Quỹ ĐT Tốt Nhất tại Việt Nam năm 2020 (Tạp chí International Finance & Tạp chí Finance Derivative)
- Công Ty Quản Lý Tài Sản Xuất Sắc Nhất Thập Kỷ Tại Việt Nam năm 2020 (Tạp chí Global Banking and Finance Review (GBAF))
2. Thông tin về Công ty quản lý quỹ Techcombank
NĐT không thể bỏ qua quỹ iFund của Techcombank được, đây là một quỹ có tiếng vang tại thị trường Việt Nam. Cơ hội cho những nhà đầu tư chứng khoán: Cổ phiếu và trái phiếu chưa có kinh nghiệm và thời gian có thể đầu tư vào thị trường nhanh chóng, đem về lợi nhuận cao.
Một số sản phẩm đầu tư của quỹ Techcombank:
- Quỹ ĐT trái phiếu Techcom: Lãi suất kỳ vọng trên 8%/năm
- Quỹ ĐT cổ phiếu Techcom: Lãi suất kỳ vọng trên 12%/năm
- Quỹ ĐT trái phiếu linh hoạt Techcom: Lãi suất kỳ vọng trên 6%/năm
Ưu điểm của quỹ Techcombank:
- Tập trung vào các mã cổ phiếu và trái phiếu tăng trường hàng đầu của thị trường
- Đội ngũ chuyên viên tài chính đầu tư của quỹ chuyên nghiệp, có kinh nghiệm nhiều năm, nhạy bén với thị trường chứng khoán
- Đầu tư quỹ nhưng bạn có thể rút vốn hàng ngày
- Đầu tư vào thị trường chứng khoán chỉ với 1 triệu đồng thông qua quỹ
- Quỹ hoạt động uy tín, có chuyên môn cao đảm bảo lợi nhuận tốt cho nhà đầu tư
3. Thông tin về Công ty quản lý quỹ VinaCapital
Được ra mắt vào 2003 với hình thức là công ty kỹ quỹ, đến nay quỹ đã thực hiện rất nhiều dự án thành công, giúp các công ty đơn vị huy động được nguồn vốn lớn. Hiện có các đơn vị đầu tư trực thuộc như Vietnam Infrastructure Limited, VNI Vietnam Opportunity Fund Ltd và VOF Vinaland Ltd, VNL. Đây được xem là một trong những nơi đầu tư ký quỹ uy tín mà nhiều nhà đầu tư hiện nay đang tham gia vào, bởi đội ngũ chuyên gia của công ty luôn đưa ta các dự án đầu tư hấp dẫn, sát thị trường và kinh nghiệm dự đoán thị trường tốt.
Các dự án lớn đầu tư hiện nay có thể kể đến đó là: Ngân hàng Eximbank, công ty cổ phần sữa Việt Nam, tập đoàn Hòa Phát, Công ty Cổ phần Đầu tư Kinh doanh nhà Khang Điền, Công ty Cổ phần Dược Hậu Giang DHG, Tổng Công ty Cổ phần Dịch vụ Kỹ thuật Dầu khí Việt Nam…vv
5. Thông tin về Công ty quản lý quỹ Dragon Capital
Công ty quản lý quỹ Dragon Capital có tên gọi đầy đủ của quỹ là Dragon Capital Vietnam Enterprise Investment Ltd (DCVEIL), đây là quỹ quỹ đã chính thức niêm yết trên sàn giao dịch chính của SGD Chứng khoán London. Hiện nay, quỹ có giá trị tài sản ròng lên đến 530.62 triệu USD, là con số mà ít quỹ nào có được hiện nay. Đây là một trong những công ty ký quỹ lớn, uy tín hàng đầu ở Việt Nam. Không chỉ có đầu ở Việt Nam mà quỹ còn hoạt động mạnh khá mạnh ở các bước châu Âu như An. Hiện đã xây dựng được hệ thống chí nhanh ở Hà Nội, Hồ Chí Minh và Anh Quốc. Được thành lập từ năm 1994, gắn bó với Việt Nam đã từ rất rất lâu, tồn tại với hình thức là quỹ đóng đây là quỹ đã huy động vốn rất nhiều ở các nước khác, ở thị trường Việt Nam đã có thương mạnh trong giới đầu tư. Hiện nay với các sản phẩm đầu tư nổi bật:
- Công ty TNHH đầu tư doanh nghiệp Việt Nam
- Quỹ vietnam equity (ucits)
- Quỹ nợ việt nam spc
Các sản phẩm đầu tư hiện nay của quỹ này tập trung vào công nghệ sạch và bất động sản. Có thể kể đến các khoản đầu tư lớn vào công ty cổ phần sữa Việt Nam, tập đoàn Hòa Phát, công ty cổ phần cơ điện lạnh, tập đoàn Masan. 
Các dự án đầu tư nổi bật như: Công ty Cổ phần Bóng đèn Điện Quang, ACB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu, Công ty Cổ phần Đầu tư Xây dựng Bình Chánh, Công ty cổ phần Đầu tư Hạ tầng Kỹ thuật T.P Hồ Chí Minh,Công ty Cổ phần Công nghiệp Cao su Miền Nam, Công ty Cổ phần Dược Hậu Giang, Tổng Công ty Phân bón và Hóa chất Dầu khí-CTCP, Công ty Cổ phần FPT… Từ 2004 - nay đây là quỹ được các nhà đầu tư tin tưởng đặt niềm tin. Hình thức tồn tại là công ty ký quỹ. Đây là công ty tập trung vào đầu tư ở Việt Nam và hoạt động đầu tư mạnh ở mảng hàng tiêu dùng. Hiện nay có các chi nhánh ở Hà Nội và Hồ Chí Minh với nguồn nhân lực là các chuyên gia đầu tư tài chính hàng đầu. Các mảng đầu tư nổi bật có thể kể đến đó là: Công ty Cổ phần TRAPHACO, Công ty vàng bạc đá quý Phú Nhuận, Công ty cổ phần Thế giới di động
6. Thông tin về Quỹ tăng trưởng DFVN
Công ty TNHH Một Thành viên Quản lý Quỹ Dai-ichi Life Việt Nam (“DFVN”) được thành lập và hoạt động từ tháng 02 năm 2014, tiền thân là Phòng đầu tư Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam, một trong những công ty Bảo hiểm Nhân thọ có vốn nước ngoài đầu tiên được thành lập tại Việt Nam. Từ năm 2006, Phòng Đầu tư Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam được giao trọng trách quản lý các quỹ bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng của công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam và đã thành công trong hoạt động quản lý và tạo ra giá trị thu nhập đầu tư tăng thêm cho khối tài sản
7. Thông tin về Quỹ IPA Asset Management
Công ty quản lý quỹ IPAAM mong muốn đồng hành cùng Nhà đầu tư trên con đường xây dựng sức khỏe tài chính và an tâm đầu tư thông qua việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ quản lý đầu tư đa dạng, đáp ứng các nhu cầu khác nhau của nhà đầu tư. Các sản phẩm quỹ mở cổ phiếu và quỹ mở trái phiếu của IPAAM giúp nhà đầu tư xây dựng nền móng Tài sản phòng vệ thanh toán và Tài sản tích sản cho mục tiêu an tâm đầu tư.
Các ưu và nhược điểm của Quỹ ĐT
Quỹ mở là hình thức đầu tư mới vừa thị trường đầu tư biết đến vào những năm gần đây, chính vì thế các quỹ sẽ khá mới với NĐT, nhưng nó cũng khá đơn giản để hiểu, xét về đầu tư thì cũng như đầu tư chứng khoán vậy, mua cổ phiếu hay trái phiếu gì đó thì ở đây mua các chứng chỉ ký quỹ có giá tương đương.
Dưới đây là những ưu điểm đầu tư vượt trội của Quỹ mở:
- Thích hợp cho các các nhân không có kinh nghiệm và kiến thức đầu tư
- Tính thanh khoản cao: Bởi nhà đầu tư có thể bán lại chứng chỉ ký quỹ vào bất kỳ khi nào muốn
- Khả năng rủi ro thấp bởi để ký quỹ các công ty này phải chứng minh với công ty quản lý và phát hành quỹ của mình về dự án, về công ty.
- Tốn ít chi phí, bởi việc mọi người đầu tư sẽ không mất các chi phí và hoa hồng như đầu tư chứng khoán
- Các công ty ký quỹ được giám sát nghiêm ngặt của các cơ quan chức năng, bởi đây là hình thức đầu tư hợp pháp
- Các dự án đầu tư được quản lý với công ty quản lý quỹ
- Đa dạng lĩnh vực đầu tư, mọi người đầu tư có thể chọn lĩnh vực là thế mạnh của mình
Nhược điểm của Quỹ mở
So với những ưu điểm được liệt kê ở trên thì những nhược điểm gần như nhỏ nhặt dưới đây sẽ giúp cho NĐT có cái nhìn toàn diện hơn về Quỹ mở:
- NĐT phải tốn chi phí cho công ty quản lý ký quỹ, bởi công ty này quản lý và đầu tư cho mọi người
- NĐT không thể làm chủ được việc phân bổ nguồn vốn bỏ vào của mình
Kinh nghiệm đầu tư vào quỹ mở cho NĐT mới (F0)
Các NĐT cá nhân nên tham gia vào đầu tư quỹ mở, bởi quỹ đóng chỉ dành cho nhưng tập thể, tổ chức, công ty, doanh nghiệp hay ngân hàng gì đó mà thôi…bởi yêu cầu vốn đầu tư rất lớn. Vậy nên nếu bạn chọn đầu tư vào quỹ mở thì cần phải nắm rõ các vấn đề sau đây.
Lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp
Quỹ mở được chia thành 3 loại:
- Quỹ cổ phiếu: Rủi ro cao và lợi nhuận cao
- Quỹ trái phiếu: Rủi ro thấp và lợi nhuận thấp
- Quỹ cân bằng: Rủi ro và lợi nhuận cân bằng nhau
Đối với những NĐT F0 mới tham gia vào thị trường lần đầu, chưa có kinh nghiệm hay kiến thức về đầu tư thì hãy nên chọn quỹ trái phiếu và cân bằng để làm quen với hình thức đầu tư. Vậy nên trước khi tiến hành đầu tư hãy hình dung mảng đầu tư của mình. 
Lựa chọn quỹ theo nhu cầu đầu tư
Tùy vào nhu cầu đầu tư của NĐT để lựa chọn được loại quỹ phù hợp, các NĐT nên tìm hiểu về dự án mà quỹ mang tiền đi đầu tư nếu như quỹ đó công bố cho bạn là họ đầu tư tiền của mọi người ở đâu. Sau đó xét xem dự án và thông tin công ty đó như thế nào, có tốt không, có tiềm năng thu về lợi nhuận hay không sau đó mới quyết định rót tiền vào. Ngoài ra bạn có thể quản lý và chọn lưa tất cả các quỹ mở trên thị trường tại siêu thị quỹ mở Fmarket
Lựa chọn thời điểm đầu tư
Các NĐT có thể hiểu thời điểm đầu tư ở đây cũng không phục thuộc nhiều vào nhà đầu tư, trước hết mọi người cần đặt rõ mục đích đầu tư của mình là cái gì, công ty nào, lĩnh vực nào để khi công ty đó tiến hành ký quỹ mới có thể chớp lấy cơ hội mua được. Bên cạnh đó hãy chú ý đến thị trường, việc thị trường biến động và có nhiều thay đổi thì việc đầu tư nên cân nhắc nếu không muốn mạo hiểm.
Lựa chọn những quỹ được chứng nhận bởi UBCKNN
NĐT phải chọn được một quỹ uy tín - an toàn cho bản thân để có thể phó thác cho họ khoản đầu tư của mình. Các lưu ý khi lựa chọn:
- Lịch sử hoạt động lâu năm, được cấp giấy phép hoạt động từ UNCKNN, có chi nhánh văn phòng tại Việt Nam
- Sở hữu đội ngũ chuyên gia nhiều kinh nghiệm, có kiến thức chuyên môn tốt
- Cập nhật thông tin đầu tư thường xuyên cho nhà đầu tư về hoạt động đầu tư của quỹ.
- Quy mô dự án đầu tư lớn và nhiều dự án thành công, để đánh giá được các hoạt động của Quỹ đó
- Hoạt động và sản phẩm đa lĩnh vực để sự lựa chọn được nhiều hơn
Có thể thấy, khi NĐT có thể lựa chọn và đầu tư đúng loại quỹ uy tín thì các NĐT sẽ yên tâm hơn, còn nếu không thì việc mọi người đầu tư sẽ khó khăn và thiên về lỗ hơn, đặc biệt là nên tránh các quỹ lừa đảo, trá hình.
Đút kết: Liệu NĐT nên đầu tư vào quỹ hay gửi tiết kiệm ngân hàng?
Sau khi đọc và phân tích ưu và nhược điểm ở trên, nếu các NĐT vẫn còn phân vân giữa việc đầu tư quỹ và gửi tiết kiệm ngân hàng, Quỹ NĐT có thể tham khảo thêm sự so sánh giữa 2 loại đầu tư này dưới đây.
- Nếu NĐT gửi tiết kiệm ngân hàng thì sẽ bảo toàn được nguồn tiền nhàn rỗi của mình an toàn nhưng đổi lại thì lợi nhuận thấp, không thu được lợi suất nhiều như hình thức đầu tư quỹ.
- Nếu NĐT đầu tư vào Chứng chỉ quỹ thì nguồn vốn sẽ được các chuyên gia đầu tư phân bổ đầu tư vào các ngành hàng dựa theo kinh nghiệm của họ và tỷ suất lợi nhuận cao hơn cho NĐT.
Đút kết: Trong trường hợp NĐT là những người muốn tận dụng lãi suất kép để tạo nên lợi nhuận trên nguồn vốn của mình thì nên chọn phương án đầu từ vào Quỹ. Ngược lại, nếu NĐT muốn đầu tư theo phương án ổn định hơn thì lựa chọn phương án gửi tiền ngân hàng. Đó là tất cả những thông tin về quỹ tại Việt Nam hiện nay, các NĐT có thể sử dụng bảng danh sách để tham khảo và đưa qua quyết định đúng đắn cho bản thân.
118 Views 
.png_1713930463166.png)
